Zawartość

• Kroki
• Pytania i odpowiedzi społeczności
• Porady

Inne sekcje

Pranie pieniędzy ma miejsce, gdy osoby fizyczne angażują się w wątpliwe transakcje finansowe w celu ukrycia lub ukrycia funduszy pochodzących z nielegalnych działań. W większości krajów obowiązują przepisy, które nakładają na banki i inne instytucje usług finansowych obowiązek zgłaszania rządowi przypadków prania pieniędzy i innych podejrzanych transakcji. W Stanach Zjednoczonych pracownicy instytucji finansowych są zobowiązani do złożenia raportu o podejrzanej działalności (SAR) w Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Nawet jeśli nie pracujesz w banku lub innej instytucji finansowej, możesz zgłosić podejrzenie prania pieniędzy lokalnym organom ścigania lub samej instytucji finansowej.

Kroki

Metoda 1 z 3: Zgłoszenie podejrzanej aktywności

1. 

   Przejrzyj zasady swojego pracodawcy. Wszystkie instytucje finansowe są zobowiązane do posiadania zasad i procedur umożliwiających pracownikom identyfikowanie i zgłaszanie przypadków prania pieniędzy i innych podejrzanych transakcji finansowych.
   • Twój podręcznik pracownika lub podobny podręcznik będzie zawierał szczegółowe informacje na temat procedury, którą należy przestrzegać. Na przykład może być wymagane zgłoszenie się do określonego pracownika zarządzającego, który jest odpowiedzialny za wypełnianie formularzy SAR.

2. 

   
   
   Zbierz informacje o kliencie i transakcji. Nie musisz podawać FinCEN informacji o kliencie poza informacjami dostępnymi w zapisach rachunku bankowego lub inwestycyjnego tego klienta.
   • Będziesz potrzebować podstawowych informacji o kliencie, wszelkich innych stronach transakcji, kwocie transakcji oraz dacie i godzinie transakcji.
   • Ogólnie rzecz biorąc, transakcja musi obejmować co najmniej 5000 USD i nie może mieć żadnego celu biznesowego, inwestycyjnego ani innego zgodnego z prawem celu innego niż ukrycie lub ukrycie środków pochodzących z nielegalnych działań.

3. 

   
   
   Uzyskaj dostęp do systemu BSA E-Filing. Wszystkie instytucje finansowe muszą korzystać z elektronicznego systemu archiwizacji FinCEN w celu przesyłania raportów o podejrzanych działaniach. Twój pracodawca będzie miał konto e-zgłoszenia, aby uzyskać dostęp do tego systemu.
   • Dostęp do konta elektronicznego składania wniosków może być ograniczony do określonych menedżerów banku. Może być konieczne wypełnienie papierowego formularza, aby menedżer mógł wejść. Szczegółowe informacje o procedurach pracodawcy znajdziesz w podręczniku pracownika lub możesz zapytać o nie swojego przełożonego.

4. 

   
   
   Wypełnij formularz SAR. Formularz SAR wymaga wprowadzenia określonych rekordów z informacjami dotyczącymi transakcji, w tym instytucji finansowej i oddziału, w którym nastąpiła czynność, kwotą transakcji i rodzajem towaru.
   • Musisz również podać informacje o kliencie i wszelkich innych zaangażowanych stronach, w tym numery kont i adresy lub inne informacje identyfikacyjne związane z kontem.

5. 

   Prześlij formularz do FinCEN. Formularze SAR składasz za pośrednictwem systemu BSA E-Filing, pojedynczo lub zbiorczo. Instytucje finansowe są zobowiązane do złożenia SAR w ciągu 30 dni od daty wystąpienia podejrzanej transakcji.
   • Jeśli masz jakąkolwiek dokumentację uzupełniającą lub zapisy biznesowe związane z SAR, musisz je przechowywać przez 5 lat od daty złożenia SAR, wraz z kopią SAR instytucji finansowej.
   • Organy regulacyjne i organy ścigania przeanalizują SAR i mogą skontaktować się z Tobą lub Twoim pracodawcą w celu uzyskania dodatkowych informacji na temat transakcji lub danego klienta.

Metoda 2 z 3: Zgłaszanie do organów ścigania

1. 

   Zdobądź jak najwięcej informacji, jak możesz bezpiecznie. Aby zgłosić pranie pieniędzy lokalnym organom ścigania, musisz być w stanie szczegółowo opisać działanie. Nie powinieneś jednak próbować uzyskać więcej informacji, jeśli mogłoby to narazić Cię na ryzyko.
   • Zapisz wszystkie nazwiska lub adresy, które znasz, a także fizyczne opisy osób, które widziałeś i które Twoim zdaniem są zamieszane w pranie brudnych pieniędzy.
   • Jeśli masz dodatkowe informacje, na przykład gdzie poszli ludzie po przeprowadzeniu transakcji, również je powinieneś dołączyć.

2. 

   Skontaktuj się z lokalnym posterunkiem policji. W większości przypadków zgłoszenie można zgłosić dzwoniąc na numer telefonu nie alarmowego policji lub udając się na komisariat osobiście w zwykłych godzinach pracy.
   • Jeśli uważasz, że doszło do sytuacji zagrażającej życiu, nie wahaj się zadzwonić pod numer 911. Mimo że samo pranie pieniędzy jest przestępstwem bez użycia przemocy, w grę mogą wchodzić osoby stosujące przemoc.
   • Możesz anonimowo zgłosić podejrzaną aktywność lokalnym organom ścigania, ale jeśli uważasz, że możesz potrzebować dalszej pomocy, możesz podać im swoje imię i nazwisko oraz dane kontaktowe.
   • Kiedy rozmawiasz z funkcjonariuszem, powiedz mu, że chcesz zgłosić podejrzenie prania brudnych pieniędzy i przekaż mu posiadane informacje. Uwzględnij jak najwięcej szczegółów, ale trzymaj się faktów.

3. 

   Podaj konkretnie, jeśli uważasz, że działalność ma związek z terroryzmem. Lokalna policja prowadząca dochodzenie w sprawie incydentów związanych z terroryzmem może mieć dostęp do dodatkowych funduszy i wsparcia ze strony rządu federalnego.
   • W kontekście prania pieniędzy podejrzana działalność związana z terroryzmem może obejmować osobę o stosunkowo nisko płatnej pracy, która przenosi duże ilości gotówki. Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli pieniądze są przenoszone do lub ze znanych miejsc finansowania terroryzmu lub organizacji, o których wiadomo, że wspierają terroryzm.
   • Nie twierdz, że ta działalność ma związek z terroryzmem, jeśli nie masz powodu podejrzewać, że to prawda. Na przykład działanie niekoniecznie jest związane z terroryzmem tylko dlatego, że zaangażowane osoby są muzułmanami.

4. 

   Składaj skargi do federalnych agencji regulacyjnych, aby zgłaszać instytucje finansowe. Federalne agencje regulacyjne mogą podjąć działania w celu zbadania zgłoszeń dotyczących nieetycznej lub podejrzewanej działalności przestępczej z udziałem instytucji finansowej lub jej pracowników.
   • Twój stanowy organ regulacyjny ds. Papierów wartościowych lub federalna Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) bada oszustwa inwestycyjne i inne naruszenia prawa dotyczącego papierów wartościowych.
   • Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) bada przestępcze i oszukańcze działania z udziałem banków i kredytodawców.
   • System Rezerwy Federalnej ma internetowe narzędzie do wyszukiwania instytucji finansowych, które może wskazać konkretną agencję regulującą instytucję finansową, którą chcesz zgłosić. Przejdź do https://www.ffiec.gov/consumercenter/default.aspx, aby uzyskać dostęp do tego narzędzia.

Metoda 3 z 3: Raportowanie do instytucji finansowej

1. 

   Zorganizuj swoje informacje dotyczące zdarzenia, które chcesz zgłosić. Jeśli jesteś świadkiem podejrzanej działalności lub nieetycznego zachowania osoby pracującej w instytucji finansowej, możesz zgłosić tę czynność samej instytucji finansowej. Zanotuj transakcję lub incydent, który chcesz zgłosić.
   • Notatki pomagają zapamiętać szczegóły i zapewnić, że niczego nie zapomnisz, zwłaszcza jeśli robisz raport przez telefon.

2. 

   Wyszukaj formularz online. Wiele instytucji finansowych ma formularz online, który możesz wypełnić, jeśli chcesz zgłosić nielegalną lub podejrzaną działalność z udziałem ich pracowników. Formularze online zapewniają dodatkową anonimowość.
   • Możliwość przesłania zgłoszenia na piśmie daje również możliwość przejrzenia wszystkiego i upewnienia się, że zawarłeś wszystkie posiadane informacje.

3. 

   Skontaktuj się z instytucją finansową w celu zgłoszenia przez telefon. Większość instytucji finansowych dysponuje specjalną infolinią ds. Etyki lub oszustw, z której można skorzystać w celu zgłoszenia podejrzanej lub nielegalnej działalności z udziałem ich pracowników.
   • Numer ten można zwykle znaleźć w witrynie internetowej instytucji finansowej. Jeśli nie możesz go znaleźć, zadzwoń pod zwykły numer obsługi klienta i wyjaśnij operatorowi, że chcesz zgłosić podejrzaną lub nielegalną działalność. Jeśli nie mogą przyjąć Twojego zgłoszenia, skierują Twój telefon we właściwe miejsce.

4. 

   Podaj szczegółowe informacje o zdarzeniu. Twoje zgłoszenie powinno zawierać jak najwięcej szczegółów dotyczących zaobserwowanego zdarzenia oraz powodów, dla których podejrzewasz pranie pieniędzy lub inną podejrzaną działalność.
   • Dołącz datę i godzinę zdarzenia, które wzbudziło Twoje podejrzenia, oraz nazwiska wszystkich zaangażowanych pracowników.
   • Fizyczny opis zaangażowanych klientów może również pomóc instytucji finansowej zidentyfikować zaangażowane osoby, aby mogły one dokładnie zbadać sytuację i podjąć odpowiednie działania.

Pytania i odpowiedzi społeczności

• 
  
  W jaki sposób osoba fizyczna może zgłosić podejrzaną transakcję, która miała miejsce? Odpowiedź

Porady

• Ten artykuł skupia się głównie na procedurach i instytucjach w USA. Jeśli mieszkasz w innym kraju, skontaktuj się z lokalnymi organami ścigania, jeśli masz informacje o możliwym praniu pieniędzy lub innej podejrzanej działalności.

Każdego dnia w wikiHow ciężko pracujemy, aby zapewnić Ci dostęp do instrukcji i informacji, które pomogą Ci żyć lepiej, niezależnie od tego, czy zapewni Ci to bezpieczeństwo, zdrowie czy poprawi Twoje samopoczucie.W obliczu obecnych kryzysów zdrowotnych i ekonomicznych, kiedy świat drastycznie się zmienia, a my wszyscy uczymy się i dostosowujemy do zmian w życiu codziennym, ludzie potrzebują wikiHow bardziej niż kiedykolwiek. Twoje wsparcie pomaga wikiHow w tworzeniu bardziej szczegółowych, ilustrowanych artykułów i filmów oraz udostępnianiu naszej zaufanej marki treści instruktażowych milionom ludzi na całym świecie. Prosimy o rozważenie wniesienia wkładu do wikiHow już dziś.